S ciljem očuvanja stabilnosti financijskog sustava, Hrvatska narodna uvodi nove makrobonitetne mjere kojima ograničuje kriterije kreditiranja potrošača. Riječ je o prevenciji kako bi se ublažilo „nakupljanje rizika za financijsku stabilnost“ povezanih s pojačanim kreditiranjem kućanstava i ojačale njihovu financijsku otpornost u mogućim nepovoljnim makroekonomskim scenarijima.
– Očekuje se da će mjere, koje bi se trebale početi primjenjivati od 1. travnja 2025., blago usporiti zaduživanje kućanstava, i to osobito u segmentu gotovinskih nenamjenskih kredita, umanjujući time ujedno rizike za potrošače i financijsku stabilnost povezane sa snažnom kreditnom aktivnošću. U trenutnim makroekonomskim uvjetima obilježenima brzim rastom potrošnje kućanstava, ove mjere istodobno djeluju i u smjeru smanjenja inflatornih pritisaka povezanih s povećanom potražnjom, navode iz HNB-a.
Iznos novog zaduživanja potrošača ograničuje se tako da pri odobravanju novoga kredita:
- omjer mjesečne otplate ukupnog duga i dohotka (engl. debt service to income, DSTI) ne smije biti veći od 45% za stambene kredite i 40% za nestambene kredite
- omjer iznosa stambenoga kredita i vrijednosti nekretnine u zalogu (engl. loan to value, LTV) ne smije biti veći od 90%.
Dodatno se ročnost stambenih kredita ograničuje na trideset, a nestambenih kredita na deset godina.
– Banke će i nadalje na osnovi vlastite procjene potrošačima moći odobriti do 20% iznosa stambenih kredita i 10% iznosa ostalih kredita mimo navedenih kriterija. Pritom se iznimke pri odobravanju stambenih kredita u najvećoj mjeri smiju primjenjivati za potrošače koji kreditom rješavaju svoje stambene potrebe. Svrha je takvih iznimki ublažavanje mogućega nepovoljnog utjecaja mjera na potrošače koji stječu svoj prvi dom ili dom primjereniji njihovim obiteljskim prilikama. Također, iznimke bankama dopuštaju određenu fleksibilnost pri određivanju uvjeta kreditiranja na osnovi detaljnije procjene kreditne sposobnosti potrošača, pojašnjavaju u HNB-u moguće izuzetke.
Inače, prema podacima HNB-a za prva tri tromjesečja 2024. godine, povećani su krediti kućanstvima i to gotovinski nenamjenski krediti za 12,7% čime su već premašili prošlogodišnji rast, ali i stambeni krediti.